Altersvorsorgedepot-Rechner 2027: Zulagen, Endkapital und Rente
Ab 1. Januar 2027 fördert der Staat private Altersvorsorge im neuen Altersvorsorgedepot mit bis zu 540 € Grundzulage und 300 € je Kind im Jahr. Der Rechner zeigt Ihre Zulagen, den möglichen Steuervorteil, das Kapital zum Rentenbeginn, die monatliche Auszahlung bis 85 und den Vergleich mit einem normalen ETF-Sparplan.
Geprüft von der Redaktion fixrechner.de, Stand 21. Oktober 2026. Quellen am Seitenende. · fixrechner.de bei Google bevorzugen
| Altersvorsorgedepot | normaler ETF-Sparplan |
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Die Förderung ab 2027
- Grundzulage: 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr und 25 % auf den Teil zwischen 360 und 1.800 €, höchstens 540 €. Mindestbeitrag sind 120 € im Jahr.
- Kinderzulage: 100 % des Eigenbeitrags, höchstens 300 € je Kind und Jahr, solange Kindergeld gezahlt wird; mit 25 € im Monat ist sie ausgeschöpft.
- Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 € für junge Sparer unter 25 Jahren.
- Sonderausgabenabzug: Eigenbeiträge bis 1.800 € plus Zulagen sind absetzbar; das Finanzamt prüft, ob die Steuerersparnis höher ist als die Zulage, und erstattet die Differenz (Günstigerprüfung).
Beiträge über 1.800 € im Jahr werden nicht gefördert; dieser Rechner betrachtet deshalb geförderte Beiträge bis 1.800 € im Jahr. Für ein Standarddepot sind die Kosten auf 1,0 % im Jahr gedeckelt, frei gewählte Depots haben keinen Deckel.
Was wird aus Riester?
Neue Riester-Verträge werden durch die Reform abgelöst. Wer schon einen Riester-Vertrag hat, kann ihn nach Angaben von Finanzratgebern weiterlaufen lassen, wobei neue Beiträge nach den neuen Zulagenregeln gefördert werden, das Guthaben in ein Altersvorsorgedepot übertragen, ohne erhaltene Zulagen zu verlieren, oder die Beiträge stoppen und einen neuen Vertrag abschließen. Die Entscheidung gilt einmalig; vor einem Wechsel lohnt ein Blick auf garantierte Leistungen, Kosten und Rentenfaktor des alten Vertrags.
Auszahlung und Steuern
Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 und spätestens mit 70 Jahren, als Auszahlplan mindestens bis 85 oder als lebenslange Rente; bis zu 30 % können zu Beginn auf einmal entnommen werden. Geförderte Beiträge, Zulagen und Erträge werden im Alter voll mit dem persönlichen Steuersatz besteuert (nachgelagerte Besteuerung). Beim normalen ETF-Sparplan zahlen Sie dagegen aus versteuertem Geld ein und beim Verkauf Abgeltungsteuer auf den Gewinn, bei Aktienfonds mit 30 % Teilfreistellung. Wer vor der Rente kündigt, muss Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen; ein Anbieterwechsel ist erlaubt.
Der Rechner vergleicht vereinfacht: Er unterstellt konstante Rendite und Kosten, ignoriert die Vorabpauschale und den Sparerpauschbetrag beim ETF-Sparplan und versteuert die Auszahlung aus dem Altersvorsorgedepot pauschal mit Ihrem Steuersatz im Ruhestand.
Häufige Fragen
Wie viel Zulage gibt es im Altersvorsorgedepot?
Bis zu 540 € Grundzulage im Jahr bei 1.800 € Eigenbeitrag (150 € im Monat) und bis zu 300 € je Kind mit Kindergeld. Wer 150 € im Monat einzahlt und ein Kind hat, bekommt 840 € im Jahr.
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Ab 1. Januar 2027. Bundestag und Bundesrat haben das Altersvorsorgereformgesetz im März und Mai 2026 beschlossen.
Lohnt sich das Altersvorsorgedepot gegenüber einem normalen ETF-Sparplan?
Mit Kindern und kleinen Beiträgen meist deutlich, weil die Zulagen einen großen Teil des Beitrags ausmachen. Bei hohem Steuersatz im Alter und hohen Depotkosten schrumpft der Vorteil.