📈 Realzinsrechner – Wie viel Rendite bleibt nach Inflation wirklich übrig?

🔍 Realzins verstehen: So viel Rendite bleibt nach Inflation wirklich übrig

Inhaltsverzeichnis

• Was ist der Realzins?
• Nominalzins vs. Realzins – der entscheidende Unterschied
• Realzins-Formel einfach erklärt
• Beispiele: Wie Inflation Ihre Rendite auffrisst
• Negativer Realzins – was bedeutet das für Ihr Geld?
• So nutzen Sie den Realzinsrechner Schritt für Schritt
• Strategien: So schlagen Sie langfristig die Inflation
• Praktische Ergänzung: Weitere Rechner rund um Zinsen & Inflation
• Häufige Fragen zum Realzins

1. Was ist der Realzins?

Der Nominalzins sagt Ihnen, wie stark Ihr Kapital in Euro wächst. Der Realzins zeigt Ihnen, wie viel davon nach Abzug der Inflation als echter Kaufkraftgewinn übrig bleibt. Er beantwortet die Frage:

„Wie viel mehr kann ich mir in der Zukunft wirklich leisten – trotz steigender Preise?“

Steigen Ihre Zinsen und die Preise in ähnlicher Höhe, sehen die Zahlen auf dem Kontoauszug zwar gut aus, Ihre Kaufkraft bleibt aber fast unverändert. Genau hier setzt der Realzins an: Er bereinigt Ihre Rendite um die Preissteigerung und macht Vermögensentwicklung realistisch vergleichbar.

2. Nominalzins vs. Realzins – der entscheidende Unterschied

Viele Sparer schauen nur auf den angegebenen Zinssatz ihrer Bank. Doch diese Zahl allein ist irreführend. Entscheidend ist, wie sich Kapital und Preise gemeinsam entwickeln.

Der Realzinsrechner auf dieser Seite macht genau diese Zusammenhänge transparent – inklusive Verlauf über mehrere Jahre, nicht nur als Momentaufnahme.

3. Realzins-Formel einfach erklärt

Um den Realzins exakt zu berechnen, wird der Nominalzins mit der Inflationsrate kombiniert. Die zugrunde liegende Beziehung lautet:

Realzins = (1 + Nominalzins) ÷ (1 + Inflationsrate) − 1

Hinter dieser Formel steckt eine einfache Idee: Sowohl Kapital als auch Preise wachsen prozentual. Der Realzins ist die „Differenz“ dieser Wachstumsraten auf Kaufkraftebene.

• Der Rechner setzt die Formel automatisch für Sie um – Sie müssen nichts selbst nachrechnen.
• Zusätzlich wird nicht nur der Realzins, sondern auch das reale Endvermögen dargestellt.
• Szenarien mit konstanter, steigender oder fallender Inflation lassen sich direkt vergleichen.

4. Beispiele: Wie Inflation Ihre Rendite auffrisst

Am eindrucksvollsten wird der Realzins, wenn man ihn an konkreten Zahlen erlebt. Nutzen Sie gerne den Rechner interaktiv – hier ein paar typische Szenarien zur Orientierung:

Beispiel 1: Tagesgeld mit 2 % Zins, Inflation 3 %

Sie legen 10.000 € für 10 Jahre an, erhalten 2 % Nominalzins, die Inflation liegt bei 3 %.

• Nominal wächst Ihr Kapital auf einen deutlich höheren Euro-Betrag.
• Inflationsbereinigt zeigt der Rechner aber: Ihre Kaufkraft ist gesunken.
• Der Realzins ist negativ – Ihr Vermögen fühlt sich in Zukunft kleiner an als heute.

Beispiel 2: ETF-Anlage mit 7 % Rendite, Inflation 2 %

Wieder starten Sie mit 10.000 €, dieses Mal mit einer langfristigen Anlage in breit gestreute ETFs, angenommene 7 % p.a., Inflation 2 % p.a..

• Nominal wächst Ihr Kapital deutlich stärker.
• Nach Inflation bleibt ein übrig.
• Der Realzins ist deutlich positiv – Ihre Kaufkraft steigt nachhaltig.

5. Negativer Realzins – was bedeutet das für Ihr Geld?

Ein negativer Realzins bedeutet: Obwohl Ihr Guthaben in Euro steigt, können Sie sich später weniger leisten als heute. Das ist gerade bei klassischen Sparprodukten mit niedrigen Zinsen und gleichzeitig höherer Inflation der Fall.

Typische Folgen eines dauerhaften negativen Realzinses:

• Ihr Notgroschen verliert langsam, aber sicher an Kaufkraft.
• Längerfristige Sparziele (Rente, Vermögensaufbau) werden real schwerer erreichbar.
• Sie unterschätzen den Effekt, wenn Sie nur auf den Kontostand statt auf die Kaufkraft schauen.

Genau deshalb ist der Realzins eine Schlüsselkennzahl für jede langfristige Finanzplanung – und dieser Rechner hilft Ihnen, negative Überraschungen zu vermeiden.

6. So nutzen Sie den Realzinsrechner Schritt für Schritt

Der Realzinsrechner ist bewusst so aufgebaut, dass Sie ihn in wenigen Sekunden verstehen und anwenden können – auch ohne Finanzexperte zu sein.

1. Startkapital eingeben: Wie viel legen Sie heute an (z. B. 5.000 € oder 20.000 €)?
2. Nominalzins wählen: Welchen Zinssatz oder welche erwartete Rendite hat Ihre Anlage?
3. Inflationsrate schätzen: Realistische Größenordnung wählen (z. B. 2–4 % p.a.).
4. Laufzeit festlegen: Zeitraum in Jahren, über den Sie planen (z. B. 5, 10 oder 20 Jahre).
5. Inflationsverlauf wählen: Konstant, leicht steigend oder leicht fallend – je nach Szenario.
6. „Realzins berechnen“ klicken: Der Rechner zeigt Ihnen nominales und reales Endvermögen sowie den effektiven Realzins p.a.

Unterhalb der Kennzahlen finden Sie zudem eine grafische Darstellung, mit der Sie sofort sehen, wie stark sich nominaler und realer Verlauf auseinander entwickeln.

7. Strategien: So schlagen Sie langfristig die Inflation

Der Realzinsrechner zeigt Ihnen schonungslos, ob Ihre aktuelle Anlage die Inflation schlägt – oder nicht. Daraus lassen sich konkrete Schritte ableiten:

• Notgroschen vs. langfristige Anlage trennen: Sicherheitspuffer kann auf dem Tagesgeldkonto liegen, langfristiges Geld braucht Renditepotenzial.
• Diversifikation nutzen: Breite Streuung über ETFs, Aktien und andere Anlageklassen erhöht die Chance auf positive Realzinsen.
• Laufzeiten im Blick behalten: Kurzfristig schwanken Märkte, langfristig zählt der reale Trend.
• Regelmäßig überprüfen: Inflation, Zinsen und Renditeerwartungen ändern sich – der Realzins sollte von Zeit zu Zeit neu berechnet werden.

Für die konkrete Planung von Sparzielen eignet sich zusätzlich der Sparziel-Rechner oder der Sparrate-Prozent-Rechner.

8. Praktische Ergänzung: Weitere Rechner rund um Zinsen & Inflation

Der Realzins ist nur ein Baustein Ihrer finanziellen Gesamtplanung. Auf Fixrechner.de finden Sie weitere Werkzeuge, die sich ideal ergänzen:

• Inflationsrechner – zeigt, wie stark Inflation die Kaufkraft eines Betrags über die Jahre reduziert.
• Zinseszinsrechner – berechnet, wie sich Kapital durch wiederangelegte Zinsen entwickelt.
• Barwertrechner – hilft, zukünftige Zahlungen auf den heutigen Wert abzuzinsen.
• Realzinsrechner (dieser Rechner) – für den direkten Vergleich von nominaler und realer Rendite.

9. Häufige Fragen zum Realzins

Warum ist der Realzins wichtiger als der Nominalzins?

Weil Sie sich von Kaufkraft, nicht von Eurozahlen, etwas kaufen. Ein hoher Nominalzins nützt wenig, wenn die Preise gleichzeitig noch schneller steigen. Der Realzins zeigt Ihnen, ob Sie tatsächlich Vermögen aufbauen oder nur einen scheinbaren Zinsgewinn sehen.

Welche Inflationsrate soll ich im Rechner ansetzen?

Zur Orientierung können Sie historische Inflationswerte oder aktuelle Prognosen heranziehen. Für langfristige Planungen wird häufig mit 2–3 % p.a. gerechnet. Sie können im Realzinsrechner einfach mehrere Szenarien durchspielen und so ein Gefühl für die Bandbreite entwickeln.

Ist ein leicht negativer Realzins immer schlimm?

Für kurzfristige Rücklagen (z. B. Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto) kann ein leicht negativer Realzins akzeptabel sein – hier steht Sicherheit im Vordergrund. Für langfristige Ziele wie Rente oder Vermögensaufbau sollten Sie jedoch unbedingt darauf achten, dass Ihre Anlagen langfristig einen positiven Realzins erzielen.

Wie oft sollte ich meinen Realzins prüfen?

Spätestens wenn sich Zinsen, Produkte oder Inflation spürbar ändern, lohnt ein neuer Blick in den Realzinsrechner. Auch bei größeren Umschichtungen in Ihrem Depot oder beim Abschluss neuer Spar- und Anlageprodukte ist eine Realzinsanalyse sinnvoll.

Nutzen Sie den Realzinsrechner gerne regelmäßig, um Ihre Geldanlage realistisch zu beurteilen – und kombinieren Sie ihn mit den anderen Finanzrechnern auf Fixrechner.de für eine rundum durchdachte Finanzplanung.