🏠 Tilgungsdauerrechner – Dauer bis zur Volltilgung berechnen

📚 Inhaltsverzeichnis

• Was ist die Tilgungsdauer?
• Welche Faktoren bestimmen die Tilgungsdauer?
• Einfluss von Sondertilgungen auf die Laufzeit
• Wie wird das Volltilgungsdatum berechnet?
• Praxisnahe Beispiele zur Tilgungsdauer
• Tipps zur Verkürzung der Tilgungsdauer
• Weiterführende Finanz-Tools
• Weitere Inhalte aus der Kategorie Finanzen

⏳ Was bedeutet eigentlich Tilgungsdauer?

Die Tilgungsdauer beschreibt die Zeitspanne, bis ein Immobilienkredit vollständig zurückgezahlt ist. Während viele Rechner die Rate bestimmen, geht es bei einem Tilgungsdauer-Rechner ausschließlich darum, die Rückzahlungszeit auf Basis von Zinssatz, Tilgungssatz und Sondertilgungen zu simulieren.

Das Besondere: Die Tilgungsdauer bildet nicht nur die reine Rückzahlungszeit ab, sondern zeigt auch, wie stark die Restschuld über die Jahre sinkt und an welchem Tag das Darlehen wirklich endet.

📌 Die wichtigsten Faktoren, die die Tilgungsdauer bestimmen

Die Rückzahlungszeit eines Immobilienkredits wird durch mehrere Parameter beeinflusst:

• Darlehensbetrag: Je höher, desto länger die Rückzahlung.
• Sollzinssatz: Höhere Zinsen erhöhen die Anfangsrate und verlängern die Restschuldentwicklung.
• Anfangstilgung: Ein zentraler Hebel – schon 1 % mehr Tilgung verkürzt die Laufzeit um mehrere Jahre.
• Jährliche Sondertilgungen: Jede zusätzliche Zahlung verkürzt die Restschuld und damit die Dauer.

Der TilgungsDAUER-Rechner zeigt anhand Ihrer Eingaben sofort, wie lange Sie realistisch für die Rückzahlung benötigen, inklusive exaktem Kalendertag des Volltilgungsdatums.

💶 Wie wirken sich Sondertilgungen konkret auf die Laufzeit aus?

Sondertilgungen haben direkten Einfluss auf die verbleibende Restschuld. Dadurch reduziert sich die Basis, auf die Zinsen berechnet werden – die Tilgungsanteile der Rate steigen schneller.

Der Rechner berücksichtigt Sondertilgungen automatisch am Jahresende und zeigt deren Wirkung präzise im Ergebnis.

📅 Wie wird das Volltilgungsdatum berechnet?

Das Volltilgungsdatum ergibt sich aus der simulierten Restschuldentwicklung Monat für Monat. Berücksichtigt werden dabei:

• monatliche Annuität (Zins + Tilgung)
• steigender Tilgungsanteil im Zeitverlauf
• jährliche Sondertilgungen
• Schaltjahre und exaktes Kalenderdatum

Durch diese vollständige Simulation unterscheidet sich der TilgungsDAUER-Rechner klar von vereinfachten Rechenmodellen, die nur mit Näherungswerten arbeiten.

📘 Praxisbeispiele zur Tilgungsdauer

🔹 Beispiel 1: 300.000 €, 3 % Sollzins, 2 % Anfangstilgung

Die Rückzahlungsdauer beträgt häufig rund 35–37 Jahre. Die Restschuld sinkt in den ersten Jahren nur langsam, da der Zinsanteil hoch ist.

🔹 Beispiel 2: 300.000 €, 3 % Sollzins, 3 % Anfangstilgung

Die Tilgungsdauer verkürzt sich auf etwa 28–30 Jahre. Der Unterschied wirkt klein – spart aber oft über 80.000 € Zinsen.

🔹 Beispiel 3: Zusätzliche Sondertilgung 5.000 € / Jahr

Die Laufzeit kann je nach Zinsniveau auf 20–23 Jahre sinken. Jede zusätzliche Zahlung wirkt wie ein „Beschleuniger“ für die Restschuldsenkung.

💡 Tipps, um Ihre Tilgungsdauer wirksam zu reduzieren

• Tilgungserhöhung: 1 % mehr Tilgung kann bis zu 7 Jahre sparen.
• Fixe Sondertilgungen: selbst kleine Beträge bringen große Langzeiteffekte.
• Tilgungssatz nach Zinsbindung anpassen – viele Verträge erlauben das.
• Bonuszahlungen nutzen: Steuererstattung, Urlaubs- oder Weihnachtsgeld.
• Vergleich der Anschlussfinanzierung: günstigere Zinsen → schnellere Tilgung.

🔗 Weiterführende Tools & Rechner

• Effektivzinsrechner
• Tilgungsrechner (Annuität berechnen)
• Autokredit-Rechner
• Zinseszins-Rechner
• Sondertilgung vs. Investieren
• Nettomietrendite-Rechner
• Sparziel-Rechner
• Marktkapitalisierung-Rechner

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