Zinsbindung: Ende, Restschuld und Kündigungsrecht berechnen
Wann endet die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung, wie hoch ist dann die Restschuld und ab wann dürfen Sie nach § 489 BGB kündigen? Der Rechner beantwortet alle drei Fragen und zeigt, ab wann ein Forward-Darlehen möglich ist.
Geprüft von der Redaktion fixrechner.de, Stand 21. Oktober 2026. Quellen am Seitenende.
Was am Ende der Zinsbindung passiert
Mit dem Ende der Sollzinsbindung ist die Restschuld meist nicht getilgt. Sie können dann ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu einer anderen Bank wechseln (Umschuldung), bei der bisherigen Bank verlängern (Prolongation) oder Sondertilgungen leisten. Viele Banken bieten Forward-Darlehen an, mit denen sich der Zins für die Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus sichern lässt, gegen einen Zinsaufschlag.
Kündigungsrecht nach zehn Jahren
Bei Zinsbindungen über zehn Jahre dürfen Sie nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB kündigen, sobald zehn Jahre seit dem vollständigen Empfang des Darlehens vergangen sind; es gilt eine Frist von sechs Monaten, das Darlehen endet also frühestens nach zehneinhalb Jahren, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Wer 15 oder 20 Jahre Zinsbindung vereinbart hat, kann also nach zehn Jahren umschulden, wenn die Zinsen gesunken sind. Wurde das Darlehen in Teilbeträgen ausgezahlt, zählt die letzte Auszahlung.
Die Restschuld berechnet der Rechner als Annuitätendarlehen mit monatlicher Rate aus Sollzins und anfänglicher Tilgung, ohne Sondertilgungen. Den genauen Wert nennt Ihr Tilgungsplan oder der jährliche Kontoauszug der Bank.
Häufige Fragen
Wann endet meine Zinsbindung?
Zum vereinbarten Datum, meist auf den Monat genau so viele Jahre nach Auszahlung oder Vertragsbeginn, wie die Zinsbindung dauert. Maßgeblich ist der Darlehensvertrag.
Kann ich nach 10 Jahren kündigen?
Ja. Nach § 489 BGB können Sie zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung kündigen, mit sechs Monaten Frist und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das Darlehen endet dann frühestens nach zehneinhalb Jahren.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Forward-Darlehen sind meist bis zu fünf Jahre vorher möglich; Angebote vergleichen lohnt sich spätestens etwa ein Jahr vor Ablauf.